中国信通院：2022年金融科技领域十大发展趋势
新年伊始，《金融科技发展规划（2022-2025年）》正式出台，为金融科技的未来发展描绘了清晰的蓝图。中国信息通信研究院金融科技团队在对金融科技领域长期跟踪研究的基础上，结合新的顶层设计精神，对2022年金融科技领域发展趋势进行了深度分析，涵盖政策、产业、技术等多个方面，以下为十大趋势预判：
1. 金融科技新规划为行业发展指明方向，围绕顶层设计的逐步落地成为行业发展重要趋势
一是产业各方通过对“十三五”期间金融科技发展进行回顾总结，重点发掘发展中存在的不平衡不充分、数字鸿沟、核心技术缺乏等问题，形成主要突破方向；二是业界将根据新规划给出的行动指南和具体要求开展总体部署，推动金融科技从基础支撑到驱动变革，使其向更安全、更数字、更智慧、更绿色、更均衡方向发展；三是金融机构以加快推进数字化转型为主线，践行《“十四五”数字经济发展规划》等战略文件，促进数字技术在经济社会和产业发展各领域融合应用，加快适应数字经济发展的金融体系建设，服务实体经济。
2. 数据要素市场将进一步加速发展，金融科技助力数据要素潜能充分释放
一是金融机构在开展数据治理的基础上，以安全合法为前提，通过继续广泛深入应用多方安全计算、联邦学习、区块链等技术，探索“原始数据不出域、数据可用不可见”的交易范式，实现数据使用“可控可计量”，将加速推进建立健全数据流通交易机制，逐步形成有效的数据要素交易市场。二是以数据开发利用为抓手，更多数据要素将在一些具体金融应用场景实现共享合作，跨机构、跨市场、跨领域信息共享将更加频繁。2022年，在产融合作、普惠金融、科创金融、乡村振兴等多领域数据赋能成效将更加凸显。
3. 算力、网络等数字基础设施进一步完善，金融业数字新基建底座不断夯实
泛在数字新基建的建设将夯实金融科技“高质量发展”的基础条件。一方面，过去一年，5G基站累计数量翻番，千兆光网具备覆盖三亿户家庭的能力，优化了金融业数字化转型的网络能力底座，未来以5G、窄带物联网、千兆光网为代表的新型网络基础设施持续延伸拓展；另一方面，以绿色安全、多样化计算、“云-边-端”多维协同为特征的新型算力基础设施持续优化升级，基础算力、AI算力、超算算力以每年50%的规模持续增长，为金融业的上层应用建设储备了算力条件。2022年，在更加均衡、高效、便捷的数字基础设施之上，金融科技应用能力将下沉到更多的业务场景。
4. 多技术融合助力金融服务智慧再造，满足用户对多元、便捷、人性化数字金融服务的需求
一是更加多元融通的服务渠道不断出现。作为当下最热门的技术领域之一，元宇宙集合了AR、VR、MR、全息影像、脑机交互、传感等众多技术，有望通过共享虚拟空间，在数字环境中为用户提供更加丰富多元的数字金融服务渠道。二是服务流程重塑将进一步推进。AI+RPA、DevOps等技术方法的融合应用将提升金融业务流程自动化水平与交付效率，打造效率更高、人力成本更低、安全合规性更强的服务流程。三是服务体验进一步升级。以KYC和极致用户体验为目标，以线上线下相融合为设计原则，更加充分运用5G消息和生物识别等技术手段，在多种业务场景中，为用户呈现个性化、一站式、实时交互、安全性高、无障碍智能化服务新形态与新体验。
5. 金融科技安全融合需求不断凸显，体系化防护能力、数字技术合规应用关注度日益提升
金融业数字化、智能化转型过程中，将持续与多种前沿数字技术深度融合，算法、数据、网络等面临的安全形势持续严峻，金融科技安全防护模式、关键数字技术安全应用的重要性越发凸显。一方面，安全防护架构将进一步向以身份为中心、以数据为中心转变，零信任等不断适应新形势下的安全需求；另一方面，数字技术的合规应用诉求日益强烈，区块链、安全多方计算、联邦计算、加密技术等的安全保障作用将持续释放。
6. 科技伦理建设和审慎监管同步推进，金融科技治理体系建设不断强化
一是金融科技伦理建设与风险防范制度相结合，将更加强调管理主体责任和行业自律。从金融机构、行业组织到从业人员多方参与，共同加强金融科技伦理建设，构建协同共治的金融科技伦理治理体系。二是金融科技审慎监管趋势将进一步强化，更多运用科技手段，提升数字化监管能力，将相关的金融活动全部纳入监管范围。新一代信息技术更加深度赋能金融科技监管，从结构化处理、分析指标、数字化规则、智能化基础设施等方面助力审慎监管落地实施，为跨行业、跨机构的风险联防联控打下坚实基础。
7. 金融科技赋能ESG可持续发展理念加速落地，增强金融机构内生增长力量
一是金融科技将在一定程度上推动ESG评价体系的创新发展。当前我国ESG综合评价体系相对薄弱，在数据价值挖掘、数据支撑、评价指标创新等各方面存在持续改进空间，利用自然语言处理、机器学习、泛在感知、卫星通信等手段，有助于通过金融科技支撑ESG评价体系中，环境风险、内控框架、信息披露、治理结构等各项指标体系的完善。二是金融科技将成为ESG理念充分融入金融机构创新产品和业务发展的核心手段之一。包括通过金融科技手段对普惠群体、绿色金融主体进行精准画像和风险识别，提高金融可得性；通过综合应用ICT技术，推动运营管理体系更加灵活便捷、扁平化，助力构建健全的公司治理结构。
8. 金融科技与产业数字化双轮驱动，纵横多向加速数字经济发展
一是金融科技将进一步助力金融服务深入产业场景。在金融科技加持下，场景金融服务已成为很多产业数字化解决方案的有机组成部分，预计2022年金融服务会更广泛、更深入地嵌入到各产业数字化转型场景中，助力工业互联网、智慧能源、智慧医疗、智慧农业的发展。二是产业数字化带来的数据增信，将有助于推动金融服务的高质量创新转型。随着“上云用数赋智”行动的规模落地，各企业在研发、生产、流通等环节都将实现数字化，从而会产生大量的实体经济运行数据，为金融服务的创新提供重要输入，形成增信手段。预计2022年会形成一批产业数字化增信的金融产品创新，实现数字化和金融科技的深度融合。
9. 金融科技生态各方开放合作态势更加显著，合作广度与深度不断拓展
金融科技产业生态开放创新趋势显著，主要体现在以下两方面：一是金融与科技双向互动合作愈加频繁，合作广度不断拓宽。金融科技产业生态参与主体开放意愿提高，范围逐渐由国有大行等大型金融机构拓展至区域性银行等中小型金融机构，由银行业拓展至证券、保险业。二是合作形式更加多样，合作内容更加深入。双向跨领域的合作模式不再仅停留于签订战略合作协议的阶段，而是深入发展至联合建立实验室、合作开发平台、合作成立子公司等，合作领域也从移动支付、零售金融等消费场景拓展至云服务、OpenAPI、SDK、密码等新一代技术领域以及普惠金融、绿色金融等应用领域。
10. 金融科技人才需求逐渐清晰，供求双方共同发力应对不断增长的人才供给压力
预估2022年金融机构对金融科技的投入将继续保持高速增长，科技人员占比继续提升，而专业人才供给不足的现象将长期存在，供需双方将共同发力应对人才缺口。一方面，需求侧对人才的要求将更加明晰。经过多年的实践，各机构对于金融科技人才提出了明确的需求，除了信息通信技术能力、复合背景等通用需求外，也提出了对于具体业务场景技术研发、解决方案创新能力等要求。另一方面，供给侧将持续发力，形成更加完善的人才培训培养体系。在过去4年高校设立金融科技专业经验基础上，高等教育内容将更加系统化；人社部发布新兴产业职业指引，形成金融科技相关技术领域的职业标准参考；各类职业培训的发展，助力形成多层次人才培养体系。
校 审 | 陈 力、珊 珊
编 辑 | 凌 霄
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